贷款买房LPR利率计算方式划算吗

大部分人买房都需要去银行做贷款，那么房贷的利率计算方式是怎样计算的呢?最近定价基准转换为LPR是好是坏呢?LPR又是什么意思?LPR的利率怎么计算?面对这样的选择，很多人都难以抉择，LPR利率计算方式划算吗?来看看吧。

房贷利率计算方式

对于贷款买房的朋友，肯定少不了要还房贷，据了解，房贷利率的计算方式有两种，一种是LPR浮动利率，一种是固定利率。至于选择哪种更划算，就要看你个人的选择了。

LPR指的是贷款基础利率，而抵押贷款LPR指的是将贷款优惠利率应用于抵押贷款。每家银行都以LPR作为抵押贷款的定价基准，然后根据资本成本、客户信用溢价和期限风险溢价在LPR的基础上自由浮动。

未来LPR大概率呈下降趋势

对于申请或即将申请个人住房贷款的购房者来说，更关心的还是转化为LPR定价后，每个月的还款额是会增加还是会减少。

在央行的表述中，LPR定价的个人房贷利率，将按照LPR以“LPR+xx个基点”、“LPR-xx个基点”(1个基点=0.01%)，或“LPR+xx%”、“LPR-xx%”的形式来确定。

以5年期基准利率打9折的房贷为例。此前在固定利率情况下，实际上的年利率为4.41%[4.9%(基准利率)×0.9]。若在2020年1月转化为LPR定价，固定加点的点差会根据4.41%的利率，与2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之间的差确定，即差为-0.39%。此时，贷款者的转化后的利率依旧是每年4.41%[4.8%+(-0.39%)]。

2020年7月，5年期以上LPR的报价已降至4.65%。若双方约定贷款利率1年调整1次，到2021年1月，LPR如果依旧保持在4.65%，则购房者的贷款年利率将降至4.26%[4.65%+(-0.39%)]。如果2021年LPR上涨至5%，则购房者的贷款年利率将升至4.61%[5%+(-0.39%)]。

上述计算结果显示，如果未来5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%，即5年期以上LPR比4.8%高，选择固定利率更为合适;反之，则LPR定价付出的利息更少。

未来的LPR会怎样走?比4.8%高还是低?

有业内人士认为，当前的新冠肺炎疫情使得世界各国面临经济的下行压力极大，短期内大幅加息的可能性概率较小。从大趋势看，未来世界各国贷款利率将保持较低水平。因此，LPR或是更合适的选择。

央行数据显示，5年期以上LPR从2019年8月公布以来，共下调三次，从4.85%下调至2020年7月的4.65%，下降了20个基点。

邹琳华向《中国经济周刊》记者分析说，从当前各方面的情况看，在还款期限内，LPR大概率是一个下降的趋势，购房者转换LPR后，负担可能会减轻。“当然，虽然LPR利率大概率是趋降的，但也存在波动的可能性。”