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武汉个人房贷定价基准转为LPR 是强制的吗

时间:2020-08-14 09:40:48来源:whzfj浏览: 分享:

8月25日起,已有6家银行明确会将个人住房贷款定价基准批量转换为LPR,但具体转不转换还是要尊重借款人的个人意愿,银行会加强与客户的沟通,若少部分人不同意转换则也会尊者其选择,若转换后有异议,也可在年底前转回。

各大银行明确将批量转换为LPR

截至目前,工行、农行等6家银行均已明确,将对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款批量转换,统一调整为贷款市场报价利率(LPR)定价。完成LPR转换以后,贷款定价基准将由基准利率变为LPR。转换的对象是浮动利率的贷款,包括个人贷款也包括企业贷款。公众普遍关心个人住房贷款利率转换。

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并不是强制转换 尊重借款人的自主选择权

银行在具体操作中,需要尊重借款人的自主选择。存量浮动利率贷款定价基准转换涉及面大、周期长,商业银行应在时间安排、方式选择等方面作周密细致部署,尤其要加强与客户的沟通。如果少数借款人不愿意转换存量贷款定价基准,应尊重借款人选择,并继续履行原借款合同。对银行来说,如果未经客户同意进行批量转换,将来LPR上行超过一定水平,不排除相关投诉增加的可能性。因为,对借款人来说,如果不转,就相当于固定利率——利率固定在现在的利率水平上。

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当然,这些银行也表示,批量转换完成后,若对转换结果有异议,可于12月31日(含)前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。

未来中短期内LPR大概率呈下降趋势

对于申请或即将申请个人住房贷款的购房者来说,更关心的还是转化为LPR定价后,每个月的还款额是会增加还是会减少。

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在央行的表述中,LPR定价的个人房贷利率,将按照LPR以“LPR+xx个基点”、“LPR-xx个基点”(1个基点=0.01%),或“LPR+xx%”、“LPR-xx%”的形式来确定。

以5年期基准利率打9折的房贷为例。此前在固定利率情况下,实际上的年利率为4.41%[4.9%(基准利率)×0.9]。若在2020年1月转化为LPR定价,固定加点的点差会根据4.41%的利率,与2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之间的差确定,即差为-0.39%。此时,贷款者的转化后的利率依旧是每年4.41%[4.8%+(-0.39%)]。

2020年7月,5年期以上LPR的报价已降至4.65%。若双方约定贷款利率1年调整1次,到2021年1月,LPR如果依旧保持在4.65%,则购房者的贷款年利率将降至4.26%[4.65%+(-0.39%)]。如果2021年LPR上涨至5%,则购房者的贷款年利率将升至4.61%[5%+(-0.39%)]。

上述计算结果显示,如果未来5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%,即5年期以上LPR比4.8%高,选择固定利率更为合适;反之,则LPR定价付出的利息更少。

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