lpr是什么意思 lpr转换好还是不好

近日，国有五大行宣布将对个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式，但是LPR到底是个什么东西？为什么要改成这个样子，自己要如何选择成为了大家心中最大的疑惑，那么今天就让小编用最简单的方法解释一下LPR到底是什么，又会造成什么影响！

LPR是什么

LPR是(Loan Prime Rate)的缩写，字面翻译为贷款市场报价利率，也就是按照市场调节的方式实时变动的利率。我们可以大概理解为浮动利率。为什么银行开始这种急哄哄的操作?这和央行出台的政策指导是一致的。去年12月底，中国人民银行公告〔2019〕第30号文件出台，抛出了贷款市场报价利率(LPR)的概念，开始推动这一项改革。

LPR有什么好处

转换过程中，贷款利率有所下降，可直接减少企业利息支出;从下一个重定价周期开始，企业还可享受 LPR 下降带来的政策红利，降低融资成本的效果将更加明显;按照字面理解，LPR的推出可以从某种角度上降低个人或企业融资成本，这感觉和降息后的心情有点类似。事实上，市场化的 LPR 仅仅反映的是市场供求变化，提升了货币政策向贷款利率的传导效率是真的。

8月6日中国人民银行货币政策分析小组发布的《2020年第二季度中国货币政策执行报告》显示，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为76%。换言之，离央行给出的8月31日截止日期没几天了。各个商业银行或许有任务在身，压力山大，所以催客户抓紧时间，做这道二选一的选择题。

如何选择

1.看眼前：

选LPR浮动利率，每月房贷能省下几杯星巴克

从今年的情况看，LPR定价下的房贷利率，是能省下来一点钱的。

请看下图中橙色的线条，代表了五年期LPR报价，也就是我们房贷一般要参考的报价。

从1月到7月，LPR报价一路走低，6月发布的5年期以上LPR为4.65%，较 3 月下降10个基点。

简而言之，用LPR报价利率，我们的房贷是降低了。

举例说明

首先，这次改革参照的LPR是2019年12月的4.8%。记住这个数字，4.8%。

①假如你原来的房贷利率是上浮10%，即为5.39%。5.39比4.8要高，5.39%-4.8%=0.59%。这个0.59%，就是你今后房贷的固定加点数，永远伴随你。你今后的房贷利率就是：LPR+0.59%。

因此，假设你今年的lpr是7月的LPR报价4.65%，转成LPR后，你的利率就是4.65%+0.59%=5.24%。

②假如你原来的房贷利率是九折，就是4.41%。4.41比4.8要低，4.41%-4.8%=-0.39%，这个-0.39%就是你今后的房贷固定减点数，永远伴随着你。你今后的房贷利率就是：LPR-0.39%。

因此，假设你今年的lpr是7月的LPR报价4.65%，你的浮动利率就是4.65%-0.39%=4.26%。

比如某编拿自己的房贷利率算了下，按照这个利率，每月房贷能节省下50块上下。

2.看长期：

选固定利率，用房价上涨对冲风险

虽然2020年LPR利率是下行了，但以后呢?大多数人的房贷都要还20、30年的，这要看长期的趋势。

毕竟有跌就有涨嘛……

未来的事情谁也无法预测，LPR目前是下行趋势，但也说不准会不会上行。

1.如果你的银行支持不转，那就选择不转，维持原合同基准利率上下浮的定价方式，跟着央行的利率走。

2.如果你的银行必须二选一，那就分情况：

5年内要还清贷款的，选LPR利率，每月能省下百十块钱;

贷款长久的，选固定利率，以后利率一辈子都是这个数直到还清。情绪不受lpr利率波动，咱们不差那每月几十到百来块的钱。即使未来LPR大降，但房价跟着上涨了，也不见得会吃亏。