意外险包含哪些 意外险购买攻略2022

购买保险总是会让一些朋友感到头疼，因为目前市面上保险种类繁多，条款复杂，大家都怕被保险公司坑。不过，要想不被坑也只有一个办法，就是自己多花时间把保险研究透，只有彻底了解才放心。那这次就和各位聊一聊意外险应该怎么买，希望能给大家提供一些帮助。

意外险包含哪些

1、综合意外险

综合意外险是最常见的意外险产品，保障范围广，通常会覆盖一般意外、交通意外、意外医疗等保障。

2、交通意外险

顾名思义就是提供交通意外保障的产品。不管是我们驾驶交通工具还是以乘客身份乘坐交通工具，都有发生交通事故的风险。但是需要注意的是，交通意外险严格来说是交通工具意外险，如果被保险人在在路上行走被车撞到，就不在交通意外险的保障范围内了。交通工具通常包括公共汽车、私家车、火车、地铁、轮船、飞机等。

3、旅游意外险

旅游意外险是保障旅游期间安全的意外险产品，针对性强、特定鲜明。购买旅游意外险产品一定要根据自己的行程而定，要考虑去哪玩呢、玩什么、玩多久的问题，一定要覆盖旅游期间可能发生的意外事故。

4、意外医疗险

意外医疗险属于报销型的保险产品，被保险人因意事故导致受伤产生的治疗费用可以使用意外医疗险报销。意外医疗险赔付的门槛相对较低，一般烧伤、烫伤、车祸等产生的合理且必要的医疗费用是可以进行报销的。

意外险怎么赔

意外伤残： 按照伤残1--10级，依据《人身保险伤残评定标准及代码》伤残等级赔付，最高赔付100%保额

意外身故： 身故，赔付保额

意外伤残保额和意外身故是一样的，但是条款上写的是按照人身伤残评定标准的比例赔付，这里注意一下，伤残不是全赔，而是按照保额的一定比例来进行赔付。

人身伤残评定标准是把所有的残疾按照轻重区分，分为一到十级。

第一级，最严重100%赔付，第十级，最轻对应的百分之十来赔付，每一级呢，相差10%。

比如说，像颅脑损伤导致植物人状态，双目失明，这种都是第一级也就赔付100%的保额。买100万，就赔付100万。

像杨过一样断了一个手，属于一只缺失，是6级伤残，就是50%的赔付。

所以说意外伤残的赔付标准，累计281项是列的非常清楚的。

每一个意外险，条款最后附加人身保险伤残评定标准。

大家可以自己去看一下。

意外险购买攻略

1、不买长期型，优先考虑一年期产品

购买意外险，最好不要买长期型，优先考虑一年期短期型产品，原因有三：

①长期型的意外险产品会比一年期产品贵蛮多，保费价格可能会多出十几倍。

②意外险的保费价格基本上没有多大的变动，并不会随着年龄增加而增加，因此买长期型的没啥意义。

③意外险是保障意外风险，健康告知相对来说比较宽松，续保没啥大问题，因此买一年期的短期产品会更灵活。

综上来看，选择长期型产品的话，又贵且没意义;而一年一交的一年期产品不仅保费便宜、而且保额高。所以最好是选择性价比较高的一年期产品。

2、不碰“有事理赔，没事返还”的返还型产品

对于返还型意外险产品，最好不要碰，它比长期型意外险产品更坑，坑点也有三：

①保费昂贵

返还型意外险会比消费型意外险更贵，一般100块左右就能买到比较好的消费型意外险，而返还型意外险一年的保费都达上千元了。

②收益不高

如果在保障期内没出险的话，会返还一定的保费收益，但收益不高，在1%-2%左右，远远赶不上通货膨胀的速度，说不定就贬值了。

③保障缺失

返还型意外险一般是没有伤残保障和意外医疗责任的，而恰好这两种保障是意外情况中最需要的。

像我们平时容易意外摔伤、被猫狗抓伤、运动受伤......这些较小的意外情况都可能需要意外医疗的报销，如果没有相关保障的话，就是个“花花架子”。

综上，如果保险业务员给你安利返还型意外险，不要犹豫，直接拒绝就行。

3、3个保障责任要齐全

开头有简单提到过，意外险通常有意外受伤、意外伤残、意外身亡这3种意外保障。

不过很多产品为了体现“价格优势”，会降低保费而“缺斤少两”。因此，我们在选择时，一定要留意下这3个保障责任是否齐全。

①意外受伤

这个可以说是使用频率最高的一种保障，平时意外小磕小碰、被猫狗抓伤/咬伤、运动受伤......等意外受伤情况而产生的医疗费用，可以用意外医疗给报销一部分。

②意外伤残

如果因意外而伤残了，保险公司会给赔付一笔钱，以用来弥补收入损失和维持生活正常运转。

③意外身故

这个就是如因意外离世了，保险公司会按照约定好的保额赔付一笔钱。

4、优先考虑保障“猝死”的产品

猝死不是意外事件，但现在有很多意外险产品保障“猝死”了。

现当代人的生活压力较大，996、熬夜加班、饮食不规律、玩手机......这些都增加了猝死的风险。

如果是有这些不好的生活习惯，最好选择保障“猝死”的意外险产品。

5、仔细查看免责条款

一定要仔细查看免责条款，弄懂哪些情况是保险公司不给赔付的。

一般来说，像因跳伞、攀岩等高风险运动而发生意外，很多意外险产品有在免责条款里明确说明不赔。

如果是比较喜欢这种高风险运动的话，那一定要看清楚免责条款。

意外险推荐

中国人保，推出了一款对标网红的意外险产品人保大护甲2号，大品牌+网红价。

具体内容如下：

保障的全，性价比高，建议大家选择100万版本的，100万的意外伤残保障，5万的意外医疗，不限社保，自费药也可以100%报销，因为意外住院还有150元/天补助，猝死有50万的保障，交通工具额外赔。

一年也就299元，人保大护甲2号性价比真的非常高，但是要注意职业。

目前大护甲2号至尊版做出了区域限制，不在保障区域是不能购买100万版本的。

买不大护甲2号100版本的伙伴，可以考虑下面这款：

小蜜蜂2号超越版(至尊版)保障很丰富，价格非常低。

至尊版只要296元就能保一年，有100万的意外身故/伤残，如果乘坐民航意外身故，再额外500万，全年可以不用买航意险了。

还有10万的意外医疗报销额度，社保外费用也能保，意外住院给150元/天的津贴，一年最高能赔180天。

一般意外险不保的猝死，也能赔50万。

还是少见的保猝死意外险。猝死在医学上是疾病导致的，不算意外，所以普通意外险是不赔，但这款能赔50万。

符合年龄和职业要求都能买，没有健康要求，购买3天后生效，不管日常生活还是出门旅行都能保障。