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7月1日银行转账新规2020 大额转账将被监控

时间:2020-06-28 16:10:28来源:whmc浏览: 分享:
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7月1日银行转账新规是什么?针对那些省开放了?关于年度即将推出的银行转账大额转账将被监控,大家持什么看法呢,许多人都还不清楚,此次的新规,下面一起了解下吧。

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7月1日银行转账新规2020

1、试点意义

为建立大额现金管理长效机制奠定基础,也就是说,通过三省市试点,总结积累经验,然后有可能推向全国。

经询权威银行人士,这个大额现金管理只限于对现钞存取的管理,银行转账,包括公对公、公对私、私对私,仍由《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令2016年第3号)规范。

2、时间地点

试点为期2年,先在河北省开展,再推广至浙江省、深圳市。

自2020年7月起,河北省开始试点。

自2020年10月起,浙江省、深圳市开始试点。

为什么选择这三个省市?去年发布的《大额现金管理征求意见稿》是这样说的:

河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好,浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域,浙江省一些行业大额用现情况突出,个人账户大额用现情况突出,深港之间人民币现钞跨境流动普遍。

3、金额起点

经试点行调研分析,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

管理业务情形以有现金实物交接的柜面业务为主,包含通过大额高速存取款设备自助存取款情形,并须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施,既监测单笔超过起点金额的交易,也监测多笔累计超过起点金额的交易。

三省市对公账户(含个体工商户对公账户)现金存取50万元以上,河北省对私账户10万元以上、浙江省对私账户30万元以上、深圳市对私账户20万元以上,属于大额现金管理的范畴。

从文件的内容分析,金额起点既包括单笔,也包括多笔累计,累计的期间应该为一个自然日。

4、大额取现要预约

各商业银行将建立预约规则,对大额提取现金业务,实行预约制度,并将有关信息上报至人民银行各中心支行。

5、大额存取要登记

客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记。商业银行同时应将相关信息上报至人民银行各中心支行。

6、现金实物可追溯

试点行统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求,指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。

7、风险防范

对于客户来自风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形,严格对信息真实性、规范性的审核,发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的,应提交可疑交易报告,并进行风险标注,后续跟踪,记录备查。

这里面提到的可疑交易报告,具体参见《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第三章。

8、现金分析报告制度

加强自身大额现金分析水平,对银行业金融机构报送的大额现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析,掌握大额现金流向,预判大额现金业务风险。在确保个人信息安全和严格规范信息用途的前提下,与相关部门交流、共享信息。

这个与相关部门交流共享信息,也比较有震撼力,前段时间已经看到有些地区开展税警银三方合作,通过监控纳税人银行账户,交由税务部门进行稽查。

9、特定行业特定地区管理措施

1、河北省,侧重于房地产行业,尤其是邢台市商品房预售资金。

2、浙江省,侧重于批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业,重点关注取现环节的真实性和后续的使用情况。

3、深圳市,侧重于对利用个人账户进行经营性收支行为管控,细分个人账户经营性收支来源与用途,以及监测境外人民币现金业务情况。

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1、试点范围:仅针对现金存取。银行转账,包括公对公、公对私、私对私,仍由《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令2016年第3号)执行。

2、试点地点:试点为期2年,先在河北省开展,再推广至浙江省、深圳市。自2020年7月起,河北省开始试点。自2020年10月起,浙江省、深圳市开始试点。

3、金额起点:各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

特别注意,以下行为不能有:

1、个人卡支付公司采购款,再开票到企业并入账。

2、个人卡支付公司大额费用,再开票到企业并入账(除企业的零星现金开支外)。

3、个人卡支付职工工资后,企业再入账。

4、企业虚开、虚抵发票,虚假入账。

5、用个人银行卡收取公司销售款项。

6、以上事项造成的账内“假现金分录”坚决不能有。

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小编点评:银行转账大额监控其实是一件不错的事情,防止虚假入账,被盗等。

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